Измeнeния в ст. 807 ГК узaкoнивaют элeктрoнныe займы

Электронные деньги — по сути, безналичные средства, хранящиеся и обращающиеся в небанковских системах электронных платежей. Таких, как Qiwi, Яндекс-кошелёк, Webmonew и др. Займы в них тесно переплетены с поступлениями и списаниями на карты и счета банков. МФО или банк, например, может предоставить займ на электронный кошелёк человека. А платёжная система — перевести заёмные средства на карту или лицевой счёт. Кроме того, в отличие от банков, МФО, ломбардов, электронные кошельки не контролируются ЦБ и не дают ему статистические сведения. Так же как и компании и частные лица, предоставляющие займы он-лайн через платёжные системы. Поэтому вычленить кредитование именно в электронных деньгах затруднительно.

Но факт в том, что в принципе он-лайн кредитование растёт опережающими темпами. Например, в первом полугодии 2017 г. объём займов он-лайн компаниями МФО, составил около 11 млрд. руб. Это в 3,1 раза выше, чем в том же периоде 2016 г. , по данным исследования компании MoneyMan. По прогнозам, в ближайшие 3-4 года сумма он-лайн займов превысит объём традиционных, офлайн выдач.

В данном смысле кредитование в электронных деньгах идёт в русле общего мощного тренда. Внесение изменений в ст. 807 ГК, узаконивание электронных займов, даст дополнительный толчок этому рынку. Предоставление данных займов станет легче по оформлению,прозрачнее, будет подпадать под общеправовые нормы.

На очереди — официальное признание и законодательное описание оборота криптовалют. В случае, если они будут отнесены к электронным деньгам, займы в них подпадут под нормы данной статьи. Однако пока Минфин и ЦБ склоняются в тому, чтобы признать криптвалюты не деньгами, а прочим имуществом. В таком случае займы в них будут регулироваться иными статьями.

Марк Гойхман,

Ведущий аналитик ГК ТелеТрейд